주택담보대출 LTV·DTI 계산법과 한도 상향 전략

내 집 마련의 꿈, 그리고 그 꿈을 현실로 만드는 데 빼놓을 수 없는 것이 바로 주택담보대출이에요. 하지만 LTV, DTI, DSR 같은 용어들은 처음 접하는 분들에게 복잡하고 어렵게 느껴질 수 있죠. 특히 최근에는 스트레스 DSR과 같은 새로운 규제들이 도입되면서 대출 한도에 대한 관심이 더욱 높아지고 있어요. 이 글에서는 주택담보대출의 핵심 지표인 LTV와 DTI의 계산법과 한도를 상향할 수 있는 전략들을 쉽고 명확하게 알려드릴게요. 더불어 최근 발표된 스트레스 DSR 규제 변화와 특별 대상자를 위한 주택자금대출 정보까지 꼼꼼하게 짚어드릴 테니, 내 집 마련의 꿈을 향한 여정에 든든한 나침반이 될 거예요.

???? 주택담보대출 LTV 이해하기

LTV, 즉 주택담보대출비율(Loan To Value)은 주택을 담보로 대출받을 때, 주택 가격 대비 얼마나 많은 금액을 대출받을 수 있는지를 나타내는 비율이에요. 예를 들어, LTV가 70%라면 10억 원짜리 아파트의 경우 최대 7억 원까지 대출이 가능하다는 뜻이죠. 이 LTV 비율은 금융기관의 건전성을 유지하고 부동산 시장의 과열을 막기 위한 중요한 규제 중 하나랍니다.

LTV는 지역별, 주택 종류별, 그리고 정부의 정책 방향에 따라 다르게 적용돼요. 일반적으로 규제지역이나 비규제지역에 따라, 또 투기지역이나 투기과열지구 같은 곳에서는 LTV 비율이 더 낮게 적용되곤 해요. 예를 들어, 서울의 주요 지역은 LTV가 40% 또는 50%로 제한되는 경우가 많고, 상대적으로 규제가 덜한 지역에서는 60% 또는 70%까지도 적용될 수 있죠. 최근에는 실수요자 보호를 위해 특정 조건 하에서는 LTV 한도를 완화하는 정책도 시행되고 있답니다. 하지만 이는 정부의 부동산 시장 상황 판단에 따라 언제든 변동될 수 있으니, 대출 신청 전에 최신 규정을 반드시 확인해야 해요.

LTV 규제는 주택 가격의 급등락에 직접적인 영향을 받아요. 집값이 계속 오를 때는 LTV 규제가 대출을 받기 어렵게 만드는 요인이 될 수 있지만, 반대로 집값이 하락할 때는 LTV 비율이 높아지면서 대출 가능 금액이 줄어들 수 있죠. 이는 차입자의 상환 능력을 넘어서는 과도한 대출을 방지하고, 금융 시스템의 안정성을 확보하려는 목적을 가지고 있어요. 따라서 LTV는 단순히 대출 금액을 결정하는 기준을 넘어, 부동산 시장의 흐름과 정부의 정책 의지를 반영하는 중요한 지표라고 할 수 있답니다.

주택금융공사나 주택도시기금과 같은 정책금융기관에서는 특정 조건(예: 생애최초 주택 구입자, 신혼부부, 저소득층 등)을 만족하는 경우, 일반 시중은행보다 높은 LTV 비율을 적용해주는 상품들을 운영하기도 해요. 이러한 상품들은 주거 안정을 지원하고 내 집 마련의 기회를 확대하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 따라서 자신의 상황에 맞는 정책 상품을 알아보는 것이 LTV를 최대한 활용하는 좋은 방법이 될 수 있어요.

LTV는 현재 보유하고 있는 주택의 담보 가치를 기반으로 계산되기 때문에, 향후 주택 가격의 변동 가능성도 고려해야 해요. 만약 주택 가격이 예상보다 크게 하락한다면, 담보 가치가 줄어들어 추가 대출이 어렵거나 기존 대출의 상환 부담이 커질 수 있기 때문이에요. 그래서 LTV 비율을 산정할 때는 단순히 현재 시세뿐만 아니라, 미래의 주택 가격 변동 가능성까지 염두에 두는 것이 현명하답니다.

???? LTV 계산 예시

???? 주택담보대출 DTI 이해하기

DTI, 즉 총부채상환비율(Debt To Income)은 소득 대비 원리금 상환액의 비율을 나타내는 지표예요. 이는 대출을 받는 사람의 연간 소득에서 주택담보대출의 연간 원리금 상환액과 다른 모든 금융부채의 연간 이자 상환액을 합한 금액이 차지하는 비율을 의미하죠. DTI 규제는 소득 수준에 비해 과도한 빚을 지는 것을 막아, 채무 불이행의 위험을 줄이기 위한 목적을 가지고 있어요.

DTI 계산 시에는 현재 가지고 있는 모든 금융부채의 이자 상환액이 포함된다는 점이 중요해요. 신용대출, 마이너스 통장, 카드론 등 소득 활동을 통해 갚아야 하는 모든 부채의 연간 이자액이 DTI 산정 시 고려 대상이 되는 것이죠. 다만, 주택담보대출의 경우 원리금 상환액 전액이 아닌, 일정 부분(예: 30년 만기, 고정금리 대출 기준)을 상환액으로 간주하여 계산하는 방식이 적용되기도 해요. 이는 대출 조건에 따라 달라질 수 있으므로, 금융기관에 정확한 계산 방식을 문의하는 것이 좋습니다.

DTI 비율의 법적 상한선은 지역별로 다르게 적용되어 왔어요. 예를 들어, 투기과열지구에서는 DTI가 40%로 제한되는 경우가 많았고, 기타 지역에서는 50% 등으로 적용되기도 했죠. 하지만 2024년 7월부터는 DTI 규제가 완화되거나 폐지되는 추세이며, 금융기관 자체적으로 DSR(총부채원리금상환비율)을 중심으로 대출 심사를 진행하는 경우가 많아지고 있어요. 그럼에도 불구하고, DTI는 여전히 금융기관의 자체적인 심사 기준이나 정책금융상품의 조건에 영향을 미칠 수 있으므로 알아두는 것이 좋아요.

DTI 비율을 낮추기 위한 가장 효과적인 방법은 소득을 늘리거나, 기존의 부채(특히 고금리 신용대출 등)를 상환하여 이자 부담을 줄이는 것이에요. 또한, 주택담보대출의 경우 만기를 늘리거나 금리를 낮추는 것도 DTI 비율을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 만기를 늘리면 총 이자 상환액이 늘어날 수 있다는 점도 염두에 두어야 하죠. 따라서 자신의 재정 상황을 종합적으로 고려하여 최적의 대출 조건을 선택하는 것이 중요하답니다.

DTI는 LTV와 함께 주택담보대출의 한도를 결정하는 중요한 요소예요. LTV가 담보 가치를 중심으로 대출 금액을 제한한다면, DTI는 차입자의 소득과 기존 부채 상황을 고려하여 상환 능력을 평가하는 지표라고 할 수 있습니다. 따라서 높은 LTV 비율을 적용받더라도 DTI 비율이 높으면 대출 한도가 줄어들 수 있고, 반대의 경우도 마찬가지예요. 두 지표 모두를 만족해야 원하는 만큼의 대출을 받을 수 있답니다.

???? DTI 계산 예시

???? DSR, 스트레스 DSR 규제 완화와 대출 한도

DSR, 총부채원리금상환비율(Debt Service Ratio)은 DTI보다 한 단계 더 나아간 규제라고 할 수 있어요. DSR은 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율을 의미하며, 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 카드론, 전세자금대출 등의 원리금 상환액까지 모두 포함한답니다. 이는 한 금융기관뿐만 아니라 모든 금융권의 가계부채를 통합적으로 관리하려는 목적을 가지고 있어요.

최근 몇 년간 DSR 규제는 강화되는 추세였지만, 2025년부터는 단계적으로 완화될 예정이에요. 특히 2025년 7월부터 시행되는 ‘스트레스 DSR 3단계’는 기존 DSR 규제의 적용 방식을 일부 조정하여 대출 한도를 산정하는 방식이에요. 스트레스 DSR은 차입자의 상환 능력을 좀 더 현실적으로 평가하기 위해, 대출 시점에 예상되는 금리 상승분(스트레스 금리)을 반영하여 DSR을 계산하는 방식이랍니다. 이는 금리가 상승하더라도 차입자가 원리금을 안정적으로 상환할 수 있도록 유도하는 데 목적이 있어요.

스트레스 DSR의 핵심은 ‘스트레스 금리’에 있어요. 이 스트레스 금리는 과거 일정 기간 동안의 평균 금리 상승폭 등을 고려하여 산정되는데, 이 부분이 대출 한도에 영향을 미치게 된답니다. 예를 들어, 금리가 가파르게 오를 것으로 예상되는 시기에는 스트레스 금리가 높아져 DSR 비율이 상승하고, 결과적으로 대출 한도가 줄어들 수 있어요. 반대로 금리 상승 압력이 낮아지면 스트레스 금리도 낮아져 대출 한도가 늘어날 가능성이 있죠. 2025년부터 시행되는 3단계 규제는 이러한 스트레스 금리 산정 방식이나 적용 비율에 변화를 줄 것으로 예상되어, 이는 대출 한도에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.

DSR 규제는 주택담보대출뿐만 아니라 모든 종류의 가계대출에 적용되기 때문에, 여러 개의 대출을 가지고 있다면 DSR 한도가 더 빨리 채워질 수 있어요. 따라서 신규 주택담보대출을 받기 전에 보유하고 있는 다른 대출들의 규모와 상환 계획을 미리 점검하는 것이 중요하죠. 예를 들어, 금리가 높은 신용대출이나 마이너스 통장의 이자 상환액이 DSR에 큰 영향을 미친다면, 이를 먼저 정리하거나 대환 대출을 통해 이자 부담을 줄이는 것이 대출 한도를 확보하는 데 도움이 될 수 있어요.

최근의 DSR 규제 완화와 스트레스 DSR 도입은 실수요자들의 내 집 마련 부담을 덜어주고자 하는 정부의 의지를 반영하고 있다고 볼 수 있어요. 하지만 이러한 규제 변화는 금융 시장의 상황과 정부의 정책 방향에 따라 계속해서 업데이트될 수 있으므로, 항상 최신 정보를 확인하는 것이 중요하답니다. 은행연합회나 금융감독원, 한국주택금융공사와 같은 기관의 발표를 주기적으로 확인하는 것이 좋아요.

???? 스트레스 DSR 적용 시 대출 한도 변화 (예시)

???? LTV DTI DSR 비율 계산 방법

LTV, DTI, DSR 비율을 정확히 계산하는 것은 대출 가능 금액을 파악하는 첫걸음이에요. 각 지표별 계산 방식은 다음과 같답니다.

LTV 계산법:

LTV 비율 = (주택담보대출 희망 금액 ÷ 주택 가격) x 100

예를 들어, 10억 원짜리 주택을 담보로 6억 원을 대출받고 싶다면, LTV는 (6억 원 ÷ 10억 원) x 100 = 60%가 되는 것이죠. 여기서 금융기관은 정부가 정한 LTV 규제 한도(예: 50%)를 초과하는 금액은 대출해주지 않아요. 따라서 이 경우라면 최대 5억 원까지만 대출이 가능하다고 볼 수 있답니다.

DTI 계산법:

DTI 비율 = (주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 부채 연간 이자 상환액) ÷ 연 소득 x 100

앞서 예시로 들었던 것처럼, 연 소득 8,000만 원인 사람이 주택담보대출로 연 2,400만 원, 기타 부채로 연 800만 원의 이자를 상환해야 한다면, DTI는 (2,400만 원 + 800만 원) ÷ 8,000만 원 x 100 = 40%가 됩니다. 이 역시 정부의 DTI 규제 한도(예: 40%)를 넘지 않아야 대출이 가능해요.

DSR 계산법:

DSR 비율 = (모든 금융부채 연간 원리금 상환액) ÷ 연 소득 x 100

DSR은 DTI보다 포괄적인 개념으로, 주택담보대출 원리금뿐만 아니라 신용대출, 자동차 할부 등 모든 종류의 원리금 상환액이 포함됩니다. 예를 들어, 연 소득 8,000만 원인 사람이 주택담보대출 원리금 2,400만 원, 신용대출 원리금 1,600만 원을 상환해야 한다면, DSR은 (2,400만 원 + 1,600만 원) ÷ 8,000만 원 x 100 = 50%가 되는 것이죠. 스트레스 DSR은 여기에 예상 금리 상승분을 반영하여 계산 방식이 조금 더 복잡해진답니다.

이러한 비율 계산은 금융기관의 대출 심사 시스템을 통해 자동으로 이루어지지만, 사전에 본인의 소득, 자산, 부채 현황을 정확히 파악하여 직접 계산해보는 것이 대출 계획 수립에 큰 도움이 될 수 있어요. 인터넷 금융 커뮤니티나 은행 웹사이트에서 제공하는 대출 계산기를 활용하면 더욱 편리하게 예상 한도를 파악할 수 있답니다.

???? LTV DTI DSR 계산 시 유의사항

???? LTV DTI DSR 한도 상향 전략

대출 규제인 LTV, DTI, DSR을 효과적으로 관리하여 대출 한도를 최대한 확보하는 전략은 내 집 마련의 성공 가능성을 높이는 데 아주 중요해요. 몇 가지 핵심 전략들을 살펴볼까요?

1. 소득 증대 및 소득 증빙 강화

가장 근본적인 방법은 역시 소득을 늘리는 것이에요. 연봉 협상을 통해 소득을 올리거나, 부업 등을 통해 추가 소득원을 확보하는 것이 DTI와 DSR 비율을 개선하는 데 직접적인 도움을 줘요. 또한, 소득 증빙 자료를 최대한 잘 준비하는 것도 중요하답니다. 사업자라면 장부 관리, 프리랜서라면 용역 계약서 등을 꼼꼼히 챙겨 실제 소득보다 더 높게 인정받을 수 있도록 노력해야 해요. 꾸준한 소득 신고는 금융기관이 차입자의 상환 능력을 긍정적으로 평가하는 데 중요한 요소가 된답니다.

2. 기존 부채 정리 및 관리

DTI와 DSR 계산 시, 주택담보대출 외에 다른 모든 부채의 이자 또는 원리금 상환액이 포함된다는 점을 기억해야 해요. 따라서 고금리 신용대출, 카드론, 할부금 등 상환 부담이 큰 부채부터 우선적으로 정리하는 것이 좋아요. DSR 비율을 낮추는 데 효과적이며, 불필요한 이자 지출을 줄여 실질적인 가처분 소득을 늘리는 효과도 가져오죠. 만약 여러 개의 고금리 대출이 있다면, 금리가 낮은 대출로 통합하는 대환 대출을 고려해보는 것도 좋은 방법이에요.

3. 배우자 또는 가족과의 합산 소득 및 자산 활용

부부 공동 명의로 주택을 구매하거나 대출을 신청하는 경우, 배우자의 소득과 신용도를 합산하여 대출 한도를 늘릴 수 있어요. 또한, 배우자나 가족이 보유한 자산(예: 예금, 주식 등)을 담보로 활용하거나, 가족의 보증을 통해 대출 한도를 높이는 방법도 고려해볼 수 있답니다. 다만, 이는 가족 간의 충분한 상의와 동의를 바탕으로 신중하게 결정해야 하는 부분이에요.

4. 정책 금융상품 활용

정부에서 지원하는 다양한 주택자금대출 상품들을 적극적으로 활용하는 것이 좋아요. 예를 들어, 주택도시기금의 디딤돌대출이나 보금자리론 등은 일반 시중은행보다 높은 LTV 비율을 적용해주거나, 금리가 상대적으로 낮다는 장점이 있어요. 이러한 정책 상품들은 소득이나 자산 기준 등 자격 요건이 있지만, 자격이 된다면 대출 한도를 높이고 이자 부담을 줄이는 데 매우 효과적이랍니다.

5. 주택 가격 상승에 따른 LTV 활용

부동산 시장 상황에 따라 주택 가격이 상승하면 LTV 비율은 동일하더라도 담보 가치가 올라 대출 가능 금액이 늘어날 수 있어요. 이미 주택을 보유하고 있다면, 주택 가격 상승분을 활용하여 추가 대출(생활자금, 사업자금 등)을 받는 것을 고려해볼 수 있죠. 하지만 이는 주택 가격 변동성에 따른 위험도 동반하므로 신중한 접근이 필요해요.

???? LTV DTI DSR 한도 상향을 위한 사전 점검

???? 특별 대상자를 위한 주택자금대출

대한민국 정부는 주거 안정을 지원하고 특정 계층의 주택 마련을 돕기 위해 다양한 정책 금융 상품들을 운영하고 있어요. 이러한 상품들은 일반 시중은행 대출보다 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있어, 자격 요건이 된다면 적극적으로 활용하는 것이 현명하답니다.

1. 내집마련디딤돌대출

주택도시기금에서 제공하는 가장 대표적인 주택 구입 자금 대출 상품이에요. 무주택 세대주이면서 일정 소득 이하(예: 부부합산 연소득 6천만 원 이하, 신혼부부나 자녀가구는 7천만 원, 8천만 원까지 확대)인 경우 신청할 수 있죠. LTV 60% (생애최초 주택구입자는 70%까지) 이내에서 최대 2억 5천만 원까지 대출이 가능하며, 금리 또한 소득 수준 및 주택 가격에 따라 연 2.1% ~ 3.25% (2024년 기준)로 매우 낮은 편이에요. 자녀 수에 따라 추가 우대 금리도 적용된답니다.

2. 보금자리론

한국주택금융공사에서 제공하는 장기 고정금리 주택담보대출 상품으로, 금리 변동 위험을 줄이고자 하는 실수요자들에게 인기가 많아요. 주택 가격 9억 원 이하, 부부합산 연 소득 7천만 원 이하인 경우 신청 가능하며, 최대 3억 6천만 원(지역별, 소득별 한도 상이)까지 대출받을 수 있어요. 금리는 대출 기간, 소득 수준, 우대 금리 적용 여부에 따라 달라지지만, 일반적으로 시중은행보다 낮은 수준을 유지하고 있죠. 인터넷을 통해 신청하는 ‘아낌e-보금자리론’은 금리가 더 우대되는 장점도 있어요.

3. 신혼부부 및 청년 대상 특례대출

최근에는 신혼부부와 청년층의 주거 부담을 완화하기 위한 특별 대출 상품들도 계속해서 출시되고 있어요. 예를 들어, ‘신혼부부 버팀목 전세자금대출’이나 ‘청년 버팀목 전세자금대출’과 같은 전세 자금 대출은 물론, 주택 구입 자금 대출에서도 소득 기준을 완화하거나 대출 한도를 높여주는 혜택을 제공하기도 한답니다. 이러한 상품들은 정부의 저출산 대책 및 청년층 지원 정책과 맞물려 확대되는 추세이니, 결혼 예정이거나 사회 초년생이라면 해당 상품들을 꼼꼼히 살펴보는 것이 좋아요.

이 외에도 각 금융기관 및 지방자치단체별로 자체적인 주택자금 지원 정책이나 대출 상품이 존재할 수 있으니, 여러 채널을 통해 정보를 얻고 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 중요하답니다. 대출 상담 시에는 반드시 본인의 상황에 맞는 정확한 금리와 한도, 상환 조건 등을 여러 금융기관과 비교해보는 것이 필수적이에요.

???? 정책 금융상품 비교 (예시)

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. LTV, DTI, DSR 규제는 언제 바뀌나요?

A1. 금융 당국은 부동산 시장 상황 및 경제 지표를 종합적으로 고려하여 LTV, DTI, DSR 규제를 주기적으로 조정합니다. 특히 2025년부터 스트레스 DSR 규제가 단계적으로 시행되는 등 변화가 있을 예정이니, 금융위원회나 관련 기관의 발표를 주시하는 것이 좋습니다.

Q2. LTV, DTI, DSR 중 어떤 규제가 가장 중요한가요?

A2. 모든 규제가 중요하지만, 최근에는 DSR 규제가 모든 가계대출을 통합적으로 관리하기 때문에 가장 핵심적인 규제로 간주됩니다. 하지만 LTV는 담보 가치를, DTI는 소득 대비 주택담보대출 상환 능력을 보는 등 각기 다른 목적을 가지고 있어, 주택담보대출 한도 산정 시에는 이 세 가지 지표 모두를 충족해야 해요.

Q3. DTI 계산 시 주택담보대출은 원금과 이자 모두 고려되나요?

A3. DTI 계산 시 주택담보대출의 경우, 모든 대출의 원리금 상환액을 합산하는 DSR과는 달리, 보통 해당 대출 연 원리금 상환액의 일정 비율(예: 70% 또는 30년 만기 고정금리 대출 기준)을 기준으로 계산하는 경우가 많습니다. 이는 금융기관별, 상품별로 다를 수 있으므로 정확한 내용은 상담을 통해 확인해야 합니다.

Q4. 스트레스 DSR 때문에 대출 한도가 줄어들까요?

A4. 스트레스 DSR은 대출 시점의 예상 금리 상승분을 반영하여 DSR을 계산하기 때문에, 금리가 상승할 것으로 예상되는 시기에는 기존 DSR 규제보다 대출 한도가 줄어들 수 있습니다. 하지만 이는 금리 변동 위험에 대비하는 것이므로, 장기적인 관점에서는 안정적인 대출 관리에 도움이 될 수 있어요.

Q5. LTV, DTI, DSR 한도를 초과하는 경우에도 대출이 가능한가요?

A5. 원칙적으로는 LTV, DTI, DSR 규제 한도를 초과하는 대출은 어렵습니다. 하지만 일부 정책 금융상품(예: 디딤돌대출, 보금자리론)이나 특정 조건(예: 우수 고객, 담보물 보강 등)에 따라서는 완화된 기준이 적용될 수도 있습니다. 또한, 최근에는 규제 완화 기조에 따라 일부 한도가 상향 조정되는 경우도 있으니, 금융기관과의 상담을 통해 정확한 가능성을 확인해보는 것이 좋습니다.

Q6. 주택담보대출 금리가 너무 높습니다. 낮출 방법이 있나요?

A6. 주택담보대출 금리를 낮추는 가장 효과적인 방법은 금리가 낮은 다른 금융기관으로 갈아타는 ‘주택담보대출 갈아타기(대환 대출)’를 알아보는 것입니다. 또한, 꾸준히 신용 점수를 관리하고, 소득 증빙을 강화하거나, 주택담보대출 외의 부채를 정리하는 것도 금리 우대 조건을 얻는 데 도움이 될 수 있어요. 주기적으로 시장 금리를 모니터링하고 여러 금융기관의 금리를 비교해보세요.

Q7. DSR 계산 시 마이너스 통장도 포함되나요?

A7. 네, DSR 계산 시에는 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 마이너스 통장, 카드론 등 모든 금융기관의 가계대출 원리금 상환액이 포함됩니다. 따라서 마이너스 통장의 한도나 이자 상환액도 DSR 산정에 영향을 미치게 됩니다.

Q8. LTV 비율이 높으면 무조건 대출을 많이 받을 수 있나요?

A8. LTV 비율이 높더라도 DTI와 DSR 규제를 충족해야 합니다. 예를 들어, LTV 한도가 70%라고 해도 소득 대비 부채 상환 능력이 부족하다면 대출 한도가 LTV 규제에 맞춰 최대한 나오지 않을 수 있어요. 따라서 LTV, DTI, DSR 세 가지 지표를 종합적으로 고려해야 합니다.

Q9. 청년도약계좌나 주택청약종합저축이 대출 한도에 영향을 주나요?

A9. 청년도약계좌나 주택청약종합저축 자체는 직접적으로 대출 한도를 줄이는 요인이 되지는 않습니다. 오히려 주택청약종합저축은 주택 구입 시 청약 가점으로 활용될 수 있으며, 일부 정책 금융상품에서는 우대 금리 혜택을 주는 경우가 있습니다. 다만, 이러한 상품에 납입하는 금액이 가계의 소비나 저축에 미치는 영향을 간접적으로 고려할 수는 있습니다.

Q10. 주택담보대출 상환 방식(원리금균등, 원금균등, 만기일시상환)에 따라 DTI, DSR 계산이 달라지나요?

A10. 네, 상환 방식에 따라 DTI 및 DSR 계산이 달라집니다. 일반적으로 만기일시상환은 초기 이자 상환액만 계산되어 DSR에 미치는 영향이 적지만, 대출 전액이 부채로 남기 때문에 총 이자 부담이 커집니다. 원리금균등상환이나 원금균등상환은 매년 상환하는 원리금의 합계가 DSR에 반영됩니다. 최근에는 DSR 규제 강화로 인해 만기일시상환의 비중이 줄어들고 있는 추세입니다.